两代人捆绑还贷能延长贷款年限，并获得尽量大的贷款额度，但办理该业务时，贷款人最好与家庭其他成员说明情况，并立字为据，以避免引发纷争。

家住塘沽福园里小区的孟先生近期投资赚了10万元，他想把这笔钱提前还房贷，但又怕临时用钱，手头无资金周转，这笔钱究竟是用来提前还贷呢还是闲置手头备 用?刚参加工作的常小姐最近想贷款买房，但按她目前的月收入，银行放贷额度低，只能买小面积的住房，怎样才能让银行给她增加信贷额度，以买到大面积住房 呢……业内人士指出，目前银行推出不少房贷新品，具有一定针对性、灵活性，不仅能解决“房贷一族”的各种困难，还有利于个人理财。

存钱还贷两不误

记者注意到，目前多家银行推出的房贷新品都能解决孟先生的难题。近期建设银行推出了“存贷通”业务，办理了房贷的客户可向银行申请开立存贷通增值账户，该 账户与借款人指定房贷账户相连，账户开通后，客户可将闲钱存入账户，按事先与银行约定的规则和比例，这笔钱将被视为提前还贷的钱。账户余额越多，视作抵扣 的还贷额就越高，其办理门槛为5万元。

“账户金额的使用比例为二八开，如增值账户存款余额为10万元，则2万元为提前还贷，剩余8万按活期存款计算，但其可提取的金额不受影响，仍为10万 元。”该行工作人员介绍。此外，存款额度不同，返还比例也不同，最高额度为存款150万元，其中113.5万元可按贷款利率计算利息，但住房贷款总额不能 低于该额度。

“父债子还”与“子债父还”

农行、建行等行还推出孩子和父母捆绑还房贷的新业务，以某一子女、父母或父母与子女作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人，向银 行申请的用于购买住房的贷款。建行天津分行产品研发部经理朱强介绍，如果贷款人年龄偏大，目前收入偏低，可贷年限较短，他可指定子女作为连带还款人，“父 债子还”就可延长还款期限;若借款人为子女，目前收入偏低，可贷金额较少，可通过增加父母作为共同借款人，“子债父还”以增加贷款金额。常小姐的情况就属 于后者，她和父母办理该业务后，银行便可增加其信贷额度，她就能购买大面积住房。但父母或子女任一方必须有稳定的职业和收入，还要满足共同借款人尚有贷款 余额的住房累计不超过一套等条件。

打破传统还贷方式

深圳发展银行刘铮认为，两代人捆绑还贷能延长贷款年限，并获得尽量大的贷款额度，但办理该业务时，贷款人最好与家庭其他成员说明情况，并立字为据，以避免 引发纷争。而存贷通则减少了购房者的利息损失，又为购房者的资金使用增加了灵活性，更适合短期不用钱，又想提前还房贷的市民。

刘铮指出，目前多数购房者贷款买房时，只会选择传统房贷品种，其实近期有很多银行都针对不同的购房者推出了不同的房贷新品，只是不被购房者所了解、熟悉， 若购房者合理选择一些房贷新品，不仅能解燃眉之急，还能为个人理财“锦上添花”。建议贷款房贷新客户在贷款购房时，最好多方面了解各银行的房贷新品，根据 自身情况选择合适的产品，以更轻松还贷。

点评：目前银行推出不少房贷新品，具有一定针对性、灵活性，不仅能解决“房贷一族”的各种困难，还有利于个人理财。